親に代わって振込できる？代理人手続きの持ち物と、銀行窓口で「使い道」を聞かれる理由

「高齢の親に頼まれて振込に行きたいけれど、本人じゃなくても大丈夫？」「窓口で根掘り葉掘り使い道を聞かれて不快な思いをした」という声をよく耳にします。

離れて暮らす親や、足腰が弱くなった親の代わりに銀行手続きを行う機会は、今後ますます増えてくるでしょう。しかし、銀行のルールは年々厳格化されており、十分な準備なしに窓口へ行くと、二度手間になってしまうことも少なくありません。

この記事では、親の代わりに振込を行う「代理人手続き」に必要な持ち物と、なぜ窓口で細かく質問をされるのか、その裏事情とスムーズに手続きを終えるコツを詳しく解説します。

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親の代わりに振込はできる？結論と注意点

結論から言うと、親の代わりに子供が振込を行うことは可能です。ただし、振込金額や方法によって、求められる書類の厳しさが異なります。

特に「窓口」で「現金10万円を超える振込」を行う場合や、「親の口座から引き出して振込」を行う場合には、法令に基づいた本人確認が必須となります。これは、マネーロンダリング（資金洗浄）防止や、高齢者を狙った特殊詐欺を防ぐための重要なステップです。

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代理人手続きで必要な「持ち物」リスト

スムーズに手続きを済ませるために、以下のものを必ず持参しましょう。銀行によって細かな規定が異なる場合があるため、事前に電話で確認しておくとより確実です。

1. 親（振込依頼人）に関するもの

• 通帳またはキャッシュカード： 口座から引き落として振り込む場合に必要です。

• 届出印： 窓口で払戻請求書を記入する際に使用します。

• 本人確認書類（コピー可の場合あり）： 運転免許証やマイナンバーカードなど。

2. 代理人（あなた）に関するもの

• 本人確認書類（原本）： 窓口に来たのが誰であるかを証明するために必須です。

• 認印： 代理人としての署名・捺印を求められることがあります。

3. 関係性を証明するもの

• 委任状： 親が直筆で「〇〇（子供の氏名）に振込の手続きを委任します」と記した書類です。銀行の公式サイトからテンプレートをダウンロードできる場合が多いです。

• 健康保険証や住民票： 苗字や住所が異なる場合、親子関係を証明するために提示を求められることがあります。

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なぜ？窓口で「お金の使い道」を聞かれる理由

「自分のお金（親のお金）をどう使おうと自由なはずなのに、なぜ理由を言わなきゃいけないの？」と疑問に思うかもしれません。銀行員が質問攻めにするのには、大きく分けて2つの理由があります。

1. 特殊詐欺（オレオレ詐欺など）の防止

現在、銀行窓口は特殊詐欺を食い止める「最後の砦」となっています。

• 「還付金があると言われた」

• 「急にまとまった現金が必要になった」

• 「振込先が個人名義で、親族ではない」

  こうした状況に当てはまらないかを確認し、大切な資産を守るために、具体的な振込理由や相手との関係性を確認しているのです。

2. マネーロンダリング防止法への対応

「犯罪による収益の移転防止に関する法律」により、一定金額以上の取引については、取引目的や職業の確認が義務付けられています。これは、テロ資金供与や犯罪収益の洗浄を防ぐための国際的なルールに基づいています。

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窓口でスムーズに受け答えするためのコツ

嫌な思いをせず、短時間で手続きを終えるためのポイントを紹介します。

• 請求書や案内状を持参する： 施設への入居費やリフォーム代、税金の支払いなど、具体的な「振込理由」がわかる書類を持参して提示しましょう。これが最も確実で、言葉での説明を最小限に抑えられます。

• 「親の指示であること」を明確に伝える： 曖昧な返答は疑念を招きます。「親から頼まれて、この支払いのために来ました」とはっきり伝えましょう。

• 事前に電話予約をする： 最近は予約制の窓口も増えています。事前に「親の代理で振込に行く」と伝えておけば、必要な持ち物のアナウンスを受けられ、当日もスムーズです。

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まとめ：準備さえ整えば代理振込は怖くない

親に代わっての振込手続きは、一見ハードルが高そうに見えますが、「委任状」と「本人確認」さえしっかり準備すれば難しいことではありません。窓口での質問も、すべては「家族の資産を守るため」に行われている公的な手続きです。

もし親が認知症などで意思疎通が難しい場合は、通常の委任状では手続きができないケースもあり、将来的に「成年後見制度」や「家族信託」の検討が必要になることもあります。

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